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央行数字货币的独特性究竟在哪?

10月24日下午,中共中央政治局举行第十八次集体学习,就我国区块链发展作出全新定位,强调要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,加快推动区块链技术和产业创新发展。

前几日,美国互联网巨头Facebook创始人扎克伯格首次在美国众议院为Libra项目做辩护时言犹在耳。当时,扎克伯格就拿出“中国”作为挡箭牌,他表示,“如果美国不行动中国将会超过我们。”

今年6月18日,Facebook宣布联合27家机构发布基于区块链的加密货币Libra,掀起了全球范围内对区块链关注的一波浪潮。同时也引发世界各国央行的关注与讨论。

有业内专家认为,本次区块链新政对我国区块链领域定位有了三大超预期改变。一是从各部委讨论提升到了国家战略高度;二是从极客的草根技术创新提升到国家自主创新突破口;三是从孤立的应用场景提升到提高社会综合治理能力。

国盛证券研报称,之所以在当前时点推出区块链新政,政策导向是主因。区块链本身公开、透明的技术特性,是提升社会治理能力的重要工具,解决精准扶贫、小微企业贷款难、打通数据孤岛等方面有独特作用。

同时,从科技导向来看,任何科技赛道都不应被忽视,区块链技术作为下一代信息技术的重要组成部分,逐步得到认可。

此外,基于监管因素考虑,区块链在国内发展良莠不齐,经过一段时间整治后有所好转,预计后面还会继续推进,而监管正是为了更好地发展。

值得关注的是,此次区块链集体学习首次提出了技术应当助力金融发展和营商环境打造,这体现出高层对金融科技和改善营商环境的高度重视。

科技领域弯道超车

截至目前,世界各国的区块链技术和产业均处于快速发展的早期阶段,没有哪个国家存在绝对的优势,这将是我国在科技领域实现弯道超车的重要机会。

全球和中国区块链专利申请情况

数字货币

就技术而言,美国比中国更有先发优势,不过中国的强项在于落地应用上。来自IPRdaily的数据显示,2018年区块链专利申请,中美两国企业几乎各占半壁江山,中国如BAT和中国人民银行,而美国主要的代表依旧是来自于企业。

据2019《腾讯区块链白皮书》,我国区块链行业融资中战略投资的比例不断上升,到2018年达到24.38%;占全球区块链新增专利占比也不断提升,到2018年已达82.1%,标志着我国区块链行业已从概念投资期走向产业发展期。

对此,业内专家认为,技术本身是中性的,区块链技术由于技术本身的先进性,在国内政策健康指引下有望找到很好的政策落脚点。截止2019年6月,全国已经有25个省市自治区及特区发布了区块链相关政策。

比如,从政府层面(鼓励)设立区块链产业引导基金,深圳市天使投资引导基金发起设立深圳区块链创投基金、青岛市北区人民政府发起青岛市北区区块链产业发展年度专项资金、北京金融局发起北京区块链生态投资基金等。

截止2018年12月,全国有9个省(市)政府根据自身条件推出区块链产业基金,总规模将近400亿元。其中,杭州雄岸全球区块链创新基金是全国最早的区块链产业基金。杭州、南京、河南发起的基金项目规模均达到100亿元。

另外,据IT桔子数据显示,2018年区块链行业投融资数量再次走高,主要应用项目包括区块链医疗、区块链文娱、区块链房产、区块链社交、区块链游戏、区块链能源、区块链农业、区块链物联网、区块链物流、区块链汽车交通、区块链法律等。

新经济e线获悉,进入2019年以来,监管针对国内区块链行业推出了备案制。国家互联网信息办公室(国家网信办)已相继发布了第一批、第二批境内区块链信息服务备案清单。

今年2月15日,国家网信办发布的《区块链信息服务管理规定》要求,区块链服务提供者通过网信办区块链信息服务备案管理系统填报备案信息,后续接受网信办及有关部门的监督和检查。

3月30日,国家网信办在官网发布了境内区块链信息服务备案清单(第一批),197个区块链信息服务备案项目涉及约164家公司。其中,涉及A股上市公司14家。

随后于10月18日,国家网信办再次在官网发布了境内区块链信息服务备案清单(第二批),共309个境内区块链信息服务名称及备案项目编号,多家上市公司上榜。比如:工商银行、中国银联、华为、阿里云、国网电商、东方财富、恒生电子、远光软件、航天信息等公司均有项目入选。

从备案情况来看,金融行业是区块链应用最广泛的行业,凭证、票据和金融服务平台应用较多。其中供应链金融成为不少银行的选择,易见股份与IBM合作的供应链金融应用;浙商银行与趣链合作开发了银行业首个基于区块链的供应链金融服务。

产业爆发点或临近

据新比特币资讯网调查发现,如今区块链不再只是概念,应用落地正步入快车道。过去一年里,区块链技术正在跨境支付、电子票据、供应链金融、零售、司法、交通物流等领域加速深化落地。

区块链+产业图谱

数字货币

蚂蚁金服副总裁、智能科技事业群总裁蒋国飞在9月26日举行的云栖大会蚂蚁区块链生态峰会上就提出了“上链量”的概念,其认为区块链是数字经济的“水电煤”,并且类似于电气时代的用电量、互联网时代的活跃用户数。

数字经济时代下,“上链量”将成为衡量数字经济水平的重要指标。蚂蚁金服预计千万链上日活的区块链应用将在一年内出现。据悉,蚂蚁区块链已经支持10亿账户、10亿日交易量、10万笔每秒跨链信息处理能力。

对此,国盛证券分析师刘高畅表示,场景加速落地叠加监管引导,产业爆发点或临近。自2008年以来,经过10多年探索和耕耘,区块链产业已经形成了含基础设施、行业应用和综合服务三大板块的产业生态雏形,产业内各细分领域发展迅猛,产业聚集效应显著,主要分为金融区块链和产业区块链两部分。

其中,金融领域应用包括证券交易、供应链金融、支付、金融衍生品、担保征信等;产业区块链包括政务服务、物流溯源、社会公益、共享经济、司法、医疗、教育和能源等。

如传统供应链金融痛点在于参与主体、环节众多,覆盖范围太广,导致信息不对称。供应链上不同的主体之间存在大量的交互和协作,而传统供应链运行过程中产生的大量信息被离散地保存在各个环节各自的系统内。

并且,随着经济全球化的快速推进,企业必须在全球范围内开展业务、拓展市场,供应链管理中的物流环节往往表现出区域跨度大、时间长的特征。以致于各参与主体间出现纠纷时,举证和追责耗时费力,甚至变得不可行。

而区块链技术特点被指天然适用于供应链金融,有望解决效率、成本痛点。作为一种大规模的协作工具,区块链技术像是一个信用机器具备分布式、可追溯、自规则性等特性,天然地适合运用于供应链管理。

首先,通过区块链,所有参与方(包括供货商、进货商、银行)都能使用一个去中心化的账本分享文件并在达到预定的时间和结果时自动进行支付,极大提高效率及减少人工交易可能造成的失误,从而在整个供应链条上形成一个完整且流畅的信息流,提升供应链管理的整体效率。

其次,区块链具有数据不可篡改和时间戳的特质能很好地运用于解决供应链体系内各参与主体之间的纠纷,实现轻松举证与追责。同样,数据不可篡改与交易可追溯两大特性相结合还可解决供应链内产品流转过程中的假冒伪劣问题。

根据麦肯锡测算,在全球范围内区块链技术在供应链金融业务中的应用,能帮助银行和贸易融资企业大幅降低成本,其中银行的运营成本一年能缩减约135-150亿美元、风险成本缩减11-16亿美元;买卖双方企业一年预计也能降低资金成本约11-13亿美元及运营成本16-21亿美元。

数字货币呼之欲出

值得关注的是,在区块链这场技术浪潮中,金融领域最大应用即为数字货币。无论是中国和美国都想要获得先发的优势,而数字货币作为区块链发挥去中心作用、进行价值传输的工具,世界大国都想争夺这一法币之外的货币话语权。

央行构思的“一币两库三中心”原型架构

数字货币

特别是自从Facebook 宣布拟发布数字货币Libra 之后,央行在数字货币上密集发声。今年8月10日,央行支付结算司副司长穆长春在中国金融四十人论坛上提出,央行数字货币“呼之欲出”。

截至目前,国内数字货币由央行主导。最初时任央行行长的周小川2018年3月9日在十三届全国人大一次会议“金融改革与发展”主题记者会上首次提出:央行研发的法定数字货币的名字是“DC/EP”(DC,digital currency,数字货币;EP,electronic payment,电子支付)。

9月24日,央行行长易纲在答记者时称,央行对数字货币的研究已经取得积极进展,央行计划把央行数字货币(DCEP)与电子支付工具结合起来。但央行对于法定数字货币的推出“没有时间表”,并称“还会有一系列的研究、测试、试点、评估和风险防范”。

天风证券研究所分析师沈海兵表示,央行数字货币定性为DCEP后推进明显加速。当前DCEP应处于闭环测试阶段。若DCEP在近几个月推出,我国或成为首个推出数字法币的主要经济体。

不过,央行数字货币DCEP既不是比特币也不是Libra。直译即“数字货币电子支付”,可以看出央行对数字货币的定位偏向实际支付应用。央行研发的是一种运用了全新流通技术的数字现金,而非独立于人民币的数字货币。

据悉,数字货币不需要账户就能实现价值的转移,只要手机中有DC/EP 的数字钱包,在没有网络的条件下,两个数字钱包之间也能实现转账功能。

此外,央行的数字货币研究不预设技术路线,商业银行和其他应用服务商可自行开发数字钱包,商业银行可以利用现有的账户体系,数字钱包可以是独立的APP,也可以集成在其他APP 之中,数字钱包的设计可以多样化。

根据央行定位,DCEP是对M0的替代,具有货币的交易媒介、价值储藏、记账单位等职能.为了防止超发,商业机构向央行需缴纳100%准备金,与目前实体纸币/硬币的分发流程相同,没有货币派生职能。

短期来看,央行对DCEP的定位是实体货币的替代,一方面降低实体货币防伪、流通、储藏过程中成本过高的问题;另一方面限制实体货币完全匿名导致的洗钱、逃税、恐怖融资等问题。长期来看,虽然实施概率较小,数字货币也可以帮助负利率政策的实施。

另有业内专家指出,央行发行数字货币的一个重要目的在于保护货币主权,推进人民币国际化。以Libra为例,一旦Facebook 发行数字货币Libra 将对全球金融体系造成影响,Facebook在全球范围拥有23 亿的月活用户,如果Libra被广泛使用,会对本地的法币产生替代效应,削弱法币的地位和影响力,也会影响央行货币政策、外汇政策的实施效果。因此,央行数字货币具有国家战略高度。

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